私人借款的利息总体上体现为意思自治原则,即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内,法律是允许的,并予以保护。如果当事人双方对利息无约定或约定不明的,视为不支付利息。另外,国家法律限制高利率,私人借款利息最高不得超过银行利率的四倍。
一、民间借贷合同的特征
民间借款合同与金融机构借款合同相比,民间借款合同的法律特征体现了当事人享有较多的合同自由。国家对民间借款的管理:一是当事人双方应当遵循自愿、平等、公平和诚实信用的原则;二是不得利用民间借款合同的形式非法经营或者变相经营金融业务,扰乱金融秩序,损害社会公众利益。
1、民间借款合同是不要式合同
民间借款合同的形式可由当事人自行确定,可以采用书面形式,也可以采用口头形式。
2、民间借款合同可以有偿也可以无偿
有偿借款合同就是借款人要向贷款人支付利息。与金融机构借款合同关系中发放贷款是贷款人的经营业务不同,民间借款合同的贷款人不是以经营贷款为其业务,借给他人款项是否收取利息由当事人自主协商确定。如未约定或约定不明的,民法典作了规定,“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。”
有偿民间借款合同的利率也要受到限制,但可以大大高于金融机构借款合同的利率。民法典规定,“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”我国司法实践中对民间借款合同利率的具体规定是,“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”
3、民间借款合同是实践合同
民法典规定,自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。该条规定表明,自然人之间就借款达成口头协议或者签订书面合同,双方的借款合同关系并未生效。只有贷款人实际向借款人提供了借款时,借款合同才生效。
二、正确处理民间借贷纠纷的方式有哪些
正确处理民间借贷纠纷的方式如下:
1、处理纠纷,提供证据很重要。人民法院审查贷款纠纷案件的起诉时,要求原告提供书面借据,没有书面借据或者不能提供的,应当提供必要的事实依据或者与自己无利害关系的证人证言,支持自己的主张;
2、私人贷款的利率有四倍的限制,民间借贷利率可适当高于银行利率,但最高利率不得超过银行利率的四倍。超过这一限度的,超出部分的利息不得依法保护。借款人对约定利率发生争议,不能证明的,可以参照上述规定计算利息;
3、贷款人不得谋取高利,贷款人不得将利息计入本金以获得高利润。如果发现借款人将利息计入本金以计算复利,则只返还本金。
三、借给他人钱利息怎么算
借给他人钱时利息的约定,由双方当事人自愿协商约定,私人借款利息最高不得超过银行利率的四倍。只要在法律规定的范围内,法律是允许的,并予以保护。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。
【本文关联的相关法律依据】
《民法典》第六百八十条
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。
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