抵押消费贷和信贷有什么区别?如何选择?【贷款攻略篇】

发布网友 发布时间：2024-10-23 19:49

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热心网友 时间：2024-10-29 23:45

一、定义

抵押消费贷是借款人以银行认可的本人或第三人名下的房产作为抵押物，向银行申请的一种用于消费的贷款类型。借款人仍保有房屋的使用权与居住权。

信贷则为无抵押贷款。

二、区别：

1、申请额度

抵押消费贷的额度比信贷大；信贷额度通常在2万到30万之间；而抵押消费贷的可贷额度可高达100万，名下有公司的话，甚至可达150万。

2、期限方面

抵押消费贷的期限比信贷长；信用贷款的期限通常为1到3年，年期居多，每年需归还本金，对于需要长期资金周转的朋友不适用。而抵押消费贷最长可达20年，支持1/3/5/10年期，借款人可根据需求灵活选择，且无需每年归还本金，提高了资金使用率和灵活性。

3、利率方面

抵押消费贷的利率较低；银行信贷利率取决于申请人资质，优质单位资质的年化利率在三到四点，私企普通上班族年化利率可能在8到15%左右；而抵押消费贷利率大约为年化4.5%。

4、申请操作流程方面

信贷申请流程简便，手续简单，放款速度快；抵押消费贷手续相对复杂，因其需要房屋作为抵押。

现在申请信贷流程简化，仅需手机银行APP扫码即可，所需材料包括身份证、社保公积金账号、储蓄卡（用于接收放款）以及名下其他资产证明（如有提供）。

注意：申请信贷时应谨慎，了解银行，避免盲目申请导致征信受损或贷款成本增加。

5、审批通过率

抵押消费贷的审批相对宽松，更易申请；信贷产品对借款人资质有严格要求，涉及公积金缴纳、工作单位性质、贷款逾期情况、征信查询次数、负债情况等多方面。

抵押消费贷因有抵押物，审核较为宽松，适合征信有瑕疵、资质不符合信贷要求的朋友。

三、适用人群

抵押消费贷适用于：

1. 名下有房的上班族与自由职业者，需求在100万以内。

2. 名下有多笔高息小额贷款需要整合优化债务的朋友。

3. 因征信问题无法通过信贷审批，但希望申请贷款的朋友。

信贷适用于：

1. 名下无房，资质符合银行信贷准入标准的人群。

2. 国企事业单位、世界五百强企业等优质单位人群，资金需求量不大。